El ahorrador español en planes de pensiones: perfil equilibrado por género y mayoritariamente conservador
Según el IX Barómetro del Ahorro realizado por el Observatorio Inverco, el perfil del ahorrador en planes de pensiones en España se caracteriza por los siguientes rasgos fundamentales.
La distribución por sexo es equilibrada, con un 50 % de hombres y un 50 % de mujeres participantes. En cuanto a generaciones, los “baby boomers” representan el 37 % de quienes invierten en este tipo de instrumentos, mientras que los “millennials” y “centennials” suman el 29 %. Sobre la tolerancia al riesgo, un 56 % se declara como inversor conservador, un 30 % moderado y un 11 % dinámico.
Respecto a la motivación para ahorrar en planes de pensiones, solo el 30 % lo hace con el objetivo principal de preparar la jubilación. Un 34 % lo hace como colchón para imprevistos y un 24 % busca incrementar su capital sin una finalidad concreta.
El 22 % de los partícipes manifiesta que tiene previsto aumentar sus aportaciones en los planes de pensiones. En cuanto al canal de información y contratación, las oficinas físicas o los asesores bancarios siguen dominando: el 57 % se informa allí, mientras que un 18 % contrata por internet. Más de la mitad (53 %) considera que posee un conocimiento alto o muy alto sobre planes de pensiones.
Para los mediadores de seguros, estos datos ofrecen tres líneas de actuación clave:
Identificar y segmentar a clientes con perfil conservador que priorizan la estabilidad y la protección.
Adaptar el asesoramiento al objetivo declarado por cada cliente (jubilación, imprevistos, crecimiento de capital) y no asumir que el plan de pensiones es automáticamente un vehículo con finalidad única.
Aprovechar la oportunidad de canalizar el ahorro hacia productos que se adapten al perfil conservador de la mayoría (56 %) y comunicar el valor que aporta la mediación en la selección, seguimiento y educación del asegurado.
Fuente: seguros news